商业汇票业务具备的几个优势

浏览: 日期:2019-06-04 21:50:02

商业汇票作为一种国际通用的信用工具和支付手段,具有结算和融资的双重功能,对于商业银行和企业来说,商业汇票业务具有以下几方面的优势,广州承兑汇票公司为大家做了如下总结:

一、贴现手续简便灵活,费用较低

与贷款业务复杂的审批流程相比,商业银行办理票据业务手续简便、灵活,而且筹资费用较贷款更低,是企业满足自身流动性资金需求的理想手段。

二、商业银行开展贴现业务的资本占用低

现行的资本充足率计算方法规定,金融机构持有的资产中,银行承兑汇票的风险权重有0%、20%、50%、100%四个档次,而贷款的风险权重除个人住房抵押贷款为50%外,其他对个人和公司的债权都为100%。根据计算公式,资本充足率=资本净额/加权风险资产+市场风险资本%12.5,在资本净额不变的情况下,减少高风险资产增加低风险资产可以有效提高商业银行的资本充足率,票据贴现业务低资本占用的特点可以较好地满足商业银行对于资本充足率的刚性要求,因此近年来我国商业银行的票据业务规模迅速扩大。

三、商业银行可以通过票据业务拓展客户关系

票据融资因其手续简便、门槛低、周转快等特点而受到众多企业特别是商贸企业和民营企业的青睐,由于票据业务与信贷、结算和国际业务具有较强的关联性,商业银行可以通过大力开展票据业务来实现业务和客户的快速拓展,建立广泛的客户关系,既可与企业建立资产业务关系,又可以此为契机拓展企业的负债业务和中间业务。

四、银行增强自身流动性的有效工具

商业银行在保证盈利性的同时必须维持良好的流动性,票据具备流动性强的优点,是商业银行进行流动性管理的有效工具。在流动性缺乏时,商业银行可以根据需要利用票据转贴现业务融入资金,增加流动性,而在头寸宽裕时,则可以买入票据增加收息调减流动性。

五、票据业务可以降低商业银行的不良贷款率

不良贷款率是指商业银行的不良贷款在其贷款总额中所占的比率,在不良贷款总额不变的情况下,可以通过增加贷款总额来降低银行的不良贷款率,根据现行会计制度的规定,票据贴现与转贴现都计入贷款总额,因此,商业银行大力开展票据业务以改善不良贷款指标数据已经成为一种最为有效的手段。

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